房贷压力测试 Mortgage Stress TestMortgage Stress Test
房贷压力测试是监管机构要求银行按更高的'合格利率'审你的还款能力：取「合同利率+2%」与「5.25%」中的较高者，确保利率上升时仍还得起。
关键事实
- 主管机构
- 联邦审慎监管局 OSFI（B-20 准则）
- 合格利率
- 「合同利率 + 2%」与「5.25%」取较高者
- 适用范围
- 联邦监管银行的房贷（保险 + 非保险）
- 关键负债比
- GDS ≤ 39%、TDS ≤ 44%（保险房贷）
- 对买家影响
- 实际可借额比按真实利率低约 4–5%
什么是房贷压力测试
房贷压力测试（Mortgage Stress Test）是加拿大金融监管机构要求银行批房贷时执行的还款能力测试：银行不按你的实际合同利率审批，而是按一个更高的「合格利率（qualifying rate）」来算你的还款，确保将来利率上升时你仍还得起。由联邦审慎监管局（OSFI）通过 B-20 准则要求，联邦监管的银行房贷（保险与非保险）均适用。
合格利率怎么定
合格利率 = 「你的合同利率 + 2%」与「5.25%」两者中的较高者。
举例：银行给你 4.5% 利率 → 合同利率 +2% = 6.5%，高于 5.25%，则按 6.5% 审你的还款能力；你必须在 6.5% 下仍符合负债比，才能获批。
关键负债比（保险房贷参考）
| 指标 | 上限 |
|---|---|
| GDS 毛负债比（房屋开支 ÷ 税前收入） | ≤ 39% |
| TDS 总负债比（含所有债务） | ≤ 44% |
| 信用分（参考） | 约 600 以上 |
对买家的影响
压力测试让你的实际可借额比按真实利率低约 4–5%。能不能买、能买多贵，往往不取决于当前利率，而取决于你在合格利率下过不过关。
具体以 OSFI 与你的贷款机构最新要求为准。
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最后审核：2026-06-26 · 百科类内容如需更正请联系雪鸮新媒网编辑部。