BC省首次购房者叠加五项政府计划可省数万

BC省多数首次购房者知道几个政府计划，但很少有人了解可以叠加多达五项。联邦和省级政府为首次购房者设计了真正的计划，当组合使用时，能在购房之路上提供可观的助力。操作正确的话，这些计划可为你节省数万加元。

本文是BC省首次购房者系列的第一篇，概述了那些能改变数学结果的计划、首次贷款前值得知道的数字，以及——如果你是正在阅读的家长——帮助成年子女进入市场的最聪明方式。

五项值得了解的计划：

**首次购房者GST/HST退税（First-Time Home Buyers’ GST/HST Rebate）**：这项退税免除首次购房者购买价值不超过100万加元新房的GST，价值在100万至150万加元之间的房屋可获部分减免。对于符合资格的首次购房者购买100万加元以下新房，最多可省5万加元。

**新建房屋物业转让税豁免（Newly built home property transfer tax exemption）**：物业转让税是BC省最大的成交成本之一。首次购房者购买新建房屋，在110万加元以下完全豁免，115万加元以下部分减免。以一套接近89万加元的房屋为例，仅这一项豁免就价值约1.6万加元，在成交时留在你口袋里。

**30年摊销期延长（The 30-year amortization extension）**：这是较新且意义重大的变化。30年摊销期长期以来只适用于首付20%及以上的买家。新变化是，首次购房者若购买新建房屋，且为保险抵押贷款（即首付低于20%），现在也能享受同样更长的还款期。这额外的五年每月可降低数百加元月供，让你更轻松地考虑可负担的房屋。

**免税首次购房储蓄账户（Tax-Free First Home Savings Account, FHSA）**：大多数首次购房者应使用但许多人没用的计划。每年最多可存8000加元，终身上限4万加元。缴款像RRSP一样可抵税，取款用于购房时像TFSA一样免税增长。这是一个两头受益的罕见计划。

**购房者计划（Home Buyers’ Plan, HBP）**：如果你一直在向RRSP供款，可从其中免税提取最多6万加元用于首套房，并在15年内还回。夫妻两人合计可提取12万加元。许多买家同时使用FHSA和HBP，首付金额会大不相同。

这些计划单独使用都有用。真正的价值在于将它们组合起来。

**政府计划叠加的实际效果**：以北温林恩谷Trailside社区一套825平方英尺、起价879,900加元的新建房屋为例。符合资格的首次购房者通过叠加多项政府计划，在购房时可直接节省59,593加元，这还未计入月供节省和已积累的税务优惠空间。

具体数字分解：GST退税（新房低于100万加元）节省43,995加元；BC省新建房屋物业转让税豁免（成交价110万加元以下全额豁免）再省15,598加元；30年摊销期（对比25年）每月降低月供356加元，相当于每年超过4000加元；FHSA和HBP合计为单身买家提供高达10万加元、夫妻20万加元的税务优惠首付资金。

这确实改变了可负担的范围。

**别害怕算账**：上述计划并非秘密。但将它们组合起来、确定哪些适用于你、按什么顺序、以及针对哪种类型的房屋，才是让数字产生实质性影响的关键。根据我们的经验，很少有买家意识到他们离拥有住房实际上有多近，直到坐下来在纸上看到结果。

雪鸮编辑认为，对于BC省的华人新移民和年轻家庭来说，这五项计划的叠加效应完全可以对冲一部分高房价压力。关键是要同时启用FHSA和HBP——前者帮你存首付还免税，后者从RRSP里直接拿。买房前找贷款经纪把这几项算清楚，能省下好几万，别白交GST和转让税。