多伦多男子欠信用卡3万 加拿大人债务危机加剧

41岁的多伦多零售工人肖恩·皮卡德（Sean Picard）曾因近3万加元的信用卡债务陷入困境。“我基本就是在往利息里扔钱，本金根本不见少，”他说，“我逃避银行的电话，试图让问题自己消失。”皮卡德在CBC广播节目《The Current》中坦言，债务始于学生时期，随着额度逐年提高，约15年前开始失控。他年收入约5万加元，却超支消费，用信用卡填补缺口。“缺乏纪律”让他没考虑长远后果。

八年前他意识到需要帮助，却不知该找谁或信什么。“上网搜索时，有些东西好得不像真的，有些则完全不对路。”他感到孤立无援，因为朋友中没人经历过或愿意分享类似困境。

皮卡德不是个例。2026年第一季度，加拿大有超过3.7万人申请破产，创2009年金融危机以来新高。认证财务顾问、阿尔伯塔省非营利信贷咨询机构Money Mentors首席执行官斯泰西·扬丘克·奥列克西（Stacy Yanchuk Oleksy）表示，加拿大人正面临高房价、疫情后通胀、特朗普贸易战以及由美国-伊朗战争引发的油价飙升组成的“完美风暴”。“我们就像被慢慢煮死的青蛙，”她说，“债务一视同仁，它找上任何不注意的人。”

扬丘克·奥列克西建议：先倾听债务人的故事，再制定方案，比如合并债务并制定还款计划，或与债权人协商降低利率甚至暂停还款。“要问问自己：这笔钱三个月能还清吗？如果不能，就多存点。现在觉得容易的事，未来会制造大麻烦。”她强调不要让羞耻感阻碍求助。“这不全是你的错，关键是承担责任。打个电话，你就能做出更好的决定。”

持牌破产受托人斯科特·特里奥（Scott Terrio）介绍，除了破产，还可以选择“消费者提案”（consumer proposal），这是一种具有法律约束力的债务和解程序——债务人可能只需支付总额的一部分，或延长还款期限，具体根据偿付能力而定。“提案是一条出路——从没计划变成有计划。”特里奥所在公司Hoyes, Michalos & Associates为皮卡德制定了五年还款计划，不再计息。皮卡德现在每次发薪，钱直接划走用于还债，“我看不见，也就不用想了。”

特里奥提到，他过去主要帮助没有资产的租房者，但现在越来越多高薪房主也陷入财务困境。他认为未来几年会是一场“慢烧”，可能比2009年更糟。“每年14万至15万加拿大人申请破产，持续三四年，比15年前的一次性暴增可怕得多。”

如今，皮卡德已按计划还款两年，虽然仍要应对多伦多高昂的生活成本，但已量入为出，甚至能存点应急资金。他的心理健康也改善了。“我不再害怕接电话了——来电的都是亲友。”他鼓励其他负债者勇敢迈出第一步：“我犹豫了近十年才开始行动，如果当年就求助，现在早就无债一身轻了。”

雪鸮编辑认为，债务羞耻在华人社区里挺常见的——觉得欠钱丢人、硬扛不开口。但皮卡德这案例说明，拖越久利息滚越大，尽早找非营利信贷咨询机构聊一聊，反而能止损。如果身边有人信用卡快爆了，劝一句“打个电话不丢人”，可能比给钱更有用。