加拿大房主陷房贷续约陷阱：低息到期遇高利率

许多加拿大房主在疫情期间利用历史低利率锁定了五年期固定利率房贷。现在，这些房贷陆续到期，房主们必须面对利率大幅上升和房市疲软的“完美风暴”。

抵押贷款续约（mortgage renewal）指房贷固定期限到期后，借款人与贷方重新商定利率和还款条件。疫情期间，加拿大央行将基准利率降至0.25%的历史低位，推动五年期固定利率低至1.5%左右。如今，央行利率已升至4.75%，五年期固定利率普遍超过5%。

据CBC报道，当前续约的房主面临两个困境：一是新利率可能比原利率高出数个百分点，月供大幅增加；二是房价自2022年高点下跌，若无法续约而被迫卖房，可能资不抵债。部分房主甚至无法通过压力测试，无法从原银行续贷，只能转向利率更高的次贷机构。

加拿大房贷与住房公司（CMHC）数据显示，2025年将有约120万笔房贷到期续约。经济学家警告，如果利率持续高位，可能引发一波违约潮。

对于拥有房贷的加拿大华人家庭，建议提前至少4-6个月咨询贷款经纪，比较多家银行利率，并评估自身现金流。必要时考虑延长摊销期或转为浮动利率以降低月供压力。